Coût de l'assurance emprunteur
Calculez le coût total de l'assurance emprunteur de votre crédit immobilier, en capital initial ou en capital restant dû.
L'assurance emprunteur protège la banque (et vous) en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail pendant le remboursement du crédit. Son coût dépend du taux annuel appliqué, mais aussi de son mode de calcul : sur le capital initial emprunté (coût mensuel constant sur toute la durée), ou sur le capital restant dû (coût mensuel décroissant, qui suit l'amortissement du prêt).
À taux affiché identique, l'assurance calculée sur le capital initial coûte presque toujours plus cher au total que celle calculée sur le capital restant dû, car elle ne diminue jamais alors que le capital emprunté, lui, diminue chaque mois.
Estimation à titre indicatif, non contractuelle.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre assurance sur capital initial et capital restant dû ?
Sur capital initial, la cotisation mensuelle est fixe sur toute la durée du prêt, calculée une fois pour toutes sur le montant emprunté. Sur capital restant dû, elle diminue chaque mois car elle suit l'amortissement du capital, ce qui la rend généralement moins coûteuse au total.
Quel mode de calcul est le plus avantageux ?
Le calcul sur capital restant dû est presque toujours plus économique sur la durée totale du prêt, même si le taux affiché est parfois légèrement supérieur à celui d'une assurance en capital initial.
Peut-on changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?
Oui, la loi permet de résilier et changer d'assurance emprunteur à tout moment (loi Lemoine), à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque.